拒绝花呗接入征信将无法使用
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拒绝花呗接入征信将无法使用,这次升级之后,用户接入央行征信系统,征信报告就会显示出详细的信息,早在2020年下半年的时候,不少用户就已经收到花呗升级的通知,拒绝花呗接入征信将无法使用。
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据报道称,近日,有多位花呗用户向记者反映,收到“花呗服务升级”提示,显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》,同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。记者体验发现,若用户迟迟不选择升级,则可能会影响花呗的使用。根据官方回复证实,征信授权后如有异议,用户可以通过关闭花呗终止授权,关闭后用户的花呗将无法正常使用。
近日,花呗方面表示在用户授权的前提下,花呗的相关信息会逐步纳入征信系统,用户拒绝接入将无法使用。如何使用花呗虽然是个人的自由,但背后可能会出现的问题却不得不注意。花呗接入征信系统,意味着个人用户在花呗的借款和逾期、违约信息,将进入征信系统,如果出现违约、逾期等行为会对个人的大额贷款如房贷、车贷产生影响。根据《征信业管理条例》第十六条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。也就是说,一旦发生逾期,不良记录在欠款还清之日起5年后才会被删除。请理性消费、谨慎使用花呗,更不要出现逾期的问题。
而花呗信息之所以要接入央行征信系统,这主要是出于监管的要求。
过去几年,我国网贷业务发展非常迅猛,各种网贷如雨后春笋般出现,但这些网贷都是各自为战,系统相互独立,所以金融机构没法判定用户到底在哪地方有过借款,真实的负债到底是什么,结果导致很多用户都可以多头借贷,而且负债远远超过了自己的承受能力。
为了解决网贷这种壁垒,在2019年的9月份的时候,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组就联合发布了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,通知明确提到支持在运营P2P网贷机构接入征信系统。
在这个通知发布之后,从2020年开始,一些网贷平台也陆续接入到央行征信系统当中,目前包括借呗、微粒贷、京东白条都已经全面接入了央行征信系统,这意味着大家借这些网贷平台,每一笔记录都会在征信报告当中显示出来。
而从2020年7月份开始,也有部分用户的花呗已经接入到央行征信系统当中,只是当时接入的用户并不是很多。
至于这次花呗升级涉及的用户是多少,蚂蚁金服并没有公布具体的数据,但估计涉及的用户量应该不少,即便这次有些用户花呗没有接入央行征信系统当中,但未来肯定也会接入的。
因为目前花呗的放贷主体已经发生变化,以前花呗的主体是重庆蚂蚁小微小贷公司,但自从蚂蚁金服终止上市之后,它就开始进行一些业务上的调整。
在今年6月份的时候,蚂蚁金服成立了重庆蚂蚁消费金融有限公司,而目前花呗的放贷主体已经变更为重庆蚂蚁消费金融有限公司。
这个消费金融公司跟小贷公司还是有很大的区别的,以前蚂蚁小贷公司属于小额贷款,受到的监管并不是很大,但是消费金融公司将全面受到监管,蚂蚁花呗的一举一动都会纳入到监管系统当中,这意味着以后花呗将全面接入到央行征信系统当中。
那在花呗接入央行征信系统之后,对大家来说会有什么影响呢?
以前花呗的使用记录只会在芝麻信用和百行征信当中展示出来,在没有接入央行征信系统之前,大家从央行打印出来的征信报告是不会有花呗记录的。
但这次升级之后,用户接入央行征信系统,征信报告就会显示出详细的信息,包括大家透支了多少钱,有没有逾期,逾期多少次,多长时间等等都会有详细的记录。
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最近一段时间,相信很多小伙伴在使用花呗的时候都收到了这样的提醒:
意思就是:“如果想要继续正常使用花呗,就要同意升级花呗,并且签订征信授权书,平台要查你征信啦……”
没错,上图就是个人征信授权书的授权页面,用户只需点击“同意协议并升级”就能授权花呗查询我们的征信报告,同时把相关数据按照花呗的管理要求进行上报,以后我们拉出个人征信报告的时候,就会出现“蚂蚁消费金融xx万元消费信用贷款”等字眼。
当然,花呗的升级也不是一天两天的事情了,早在2020年下半年的时候,不少用户就已经收到花呗升级的通知,只不过该项工作是循序渐进开展的。对于花呗升级,个人认为还是要理性看待,或许升级之后的花呗会是一个好的开始:
第一,花呗升级后,服务功能将会更加全面。
在之前,花呗的资金提供方为“重庆蚂蚁小微小贷公司”,由于监管趋严,蚂蚁已经成立了新的消费金融公司,即“重庆蚂蚁消费金融有限公司”,在一年的过渡期后将原有的业务全部退出,而花呗借呗现在作为消费金融公司的`业务,用户的交易情况按规定都需要上报到征信,未来花呗业务也会逐渐转移到蚂蚁消费金融公司。
而且从资金提供方来看,原有的花呗业务资金来源是自身的ABS项目融资,而未来,花呗或许会与更多的商业银行合作,开发商业银行联合贷,让银行来参与放贷,资金或将更加充裕,这对于用户来说是好事情。
第二,花呗升级后,能够有效抑制年轻人的消费冲动。
在2020年11月的时候,花呗曾经投放了一则广告,内容大致如下:
37岁的施工队队长,用花呗给女儿过生日。因为一家三口的日子,再精打细算,女儿的生日也要过得像模像样。
这一则广告一方面可以看出花呗广告策划的独到之处,另一方面也反映出当下消费金融快速充斥着人们的物质生活,让许多人通过消费信贷来提前获取物质上的满足感,这其实是一种“扭曲观念”。
所以,个人认为,花呗接入央行征信系统后,每个人的消费情况将会被一五一十上报系统,年轻人也会更加收敛自己的消费行为,避免在征信报告上留下污点。这也是一个好处。
第三,花呗升级后,蚂蚁的各项业务将会进一步迈向合规。
在2020年11月蚂蚁集团被暂缓上市之后,集团便陆续开始了整改工作。
截至目前,我们看到蚂蚁做出了许多努力,包括在消费者权益保护、助力共同富裕、减费让利等领域,都有突出的作为。而此次花呗接入征信,也是顺应监管政策的要求,未来,借呗业务或许也将进一步完善,拥抱合规。
总而言之,任何事情都是具有两面性的,花呗的升级对于很多年轻人来说可能在短期内会造成一定困扰,但是过了这段时间,大家也会更好适应,建议大家提前做好资金规划,以免升级影响到了资金使用。
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